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重慶農(nóng)村商業(yè)銀行電子互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理宋立新浪財(cái)經(jīng)訊 “2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”于7月7日在北京舉行。本次論壇的主題為：未來銀行之路·轉(zhuǎn)型與突圍。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行電子互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理宋立出席并做主旨發(fā)言。她認(rèn)為，大數(shù)據(jù)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范的利器。而且大數(shù)據(jù)運(yùn)用更需要銀行和其他行業(yè)共同協(xié)作，不止是銀行單方面的作用。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
非常高興在這兒發(fā)表重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的小小的創(chuàng)新，前面的各位精彩演講之后，我壓力很大，而且時(shí)間很緊。我今天演講主要是從這三方面講一下我們銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融上面的試水情況。首先我覺得我們銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)年的出路來說，仍然是可以在混業(yè)經(jīng)營以及堅(jiān)持以客戶為中心這兩點(diǎn)上做文章，同時(shí)我們還應(yīng)該有在場景金融上，就是在客戶的吃、喝、玩、樂、行各方面上來進(jìn)行供應(yīng)鏈融資，進(jìn)行相對把銀行傳統(tǒng)的支付結(jié)算在這上面做一個(gè)鏈接。
網(wǎng)絡(luò)金融我們認(rèn)為有一些小小的試水，從去年12月份我們重慶農(nóng)村商業(yè)銀行直銷銀行已經(jīng)上線，在支付、存款、結(jié)算以外還有其他的產(chǎn)品，可能大家也能夠看到。另外，我們也在想，關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化能做一些試點(diǎn)。同時(shí)，我們在互聯(lián)網(wǎng)和逐漸融入人們生活中間的情況下，我行在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”戰(zhàn)略的運(yùn)作方式，通過互聯(lián)網(wǎng)與我行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合，做了一些試水，大家可以看到左圖是以客戶為中心，我們銀行各種渠道，包括前面提到的各種渠道，以第三方的機(jī)構(gòu)，整個(gè)是一圈一圈向外，形成不同的產(chǎn)品，輻射向客戶。網(wǎng)絡(luò)銀行的突破口必須堅(jiān)持以互聯(lián)網(wǎng)和銀行機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行線上線下的相互引流和銷售，這一點(diǎn)我們也在目前進(jìn)行了一些簡單的試水。我們前面提到，圍繞客戶的衣食住行樂，包括銷售、購物等各種場景挖掘客戶的需求，提供客戶需要的產(chǎn)品。
另外，大家注意到人才技術(shù)是一點(diǎn)不會弱于傳統(tǒng)銀行，而且要求會更高。這三個(gè)圖可能大家看到的不是太清楚，這是我們重慶農(nóng)村商業(yè)銀行從線上到線下的平臺，后面會有一個(gè)圖進(jìn)行分析，普通的長尾客戶在面對面支付或者說前面提到的線上到線下的引流，我們做了一些嘗試。通過線上線下相結(jié)合的方式，我們自己搭建了電商平臺叫江渝惠，已經(jīng)達(dá)到4.2萬商戶，已經(jīng)超過重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的POS商戶，POS商戶拓展了十年以上。
下面談一下風(fēng)險(xiǎn)控制的情況，大家都知道，網(wǎng)絡(luò)金融除了傳統(tǒng)面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)以外，我們還面臨著黑客攻擊的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，因此我們覺得首先是強(qiáng)大的硬件防御體系，這可能是高于傳統(tǒng)銀行的要求，其次是軟件防護(hù)體系，這一塊可能各行有各行的高招，到底萬變不離其宗，始終還是道高一尺魔高一丈，反復(fù)不斷攀升的過程。我們在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系上可能也跟各家有一些先進(jìn)的銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)，我們一直覺得在風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)成中間也是非常關(guān)鍵的一環(huán)。另外，還有業(yè)務(wù)控制的策略，通過各種風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，以及內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范措施來控制風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到讓業(yè)務(wù)在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)安全的渠道中間，安全地發(fā)展的一個(gè)過程。
大數(shù)據(jù)助力風(fēng)險(xiǎn)防范?？赡艽髷?shù)據(jù)運(yùn)用，可能大家都會在產(chǎn)品挖掘、客戶尋找、準(zhǔn)確精準(zhǔn)營銷上可能用得很多，但是我覺得大數(shù)據(jù)同時(shí)也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范的利器。而且大數(shù)據(jù)運(yùn)用更需要銀行和其他行業(yè)共同協(xié)作，不止是銀行單方面的作用。
這就是以上我今天分享的內(nèi)容，非常感謝大家！
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責(zé)任編輯：李彥麗
